A falta de liquidez, un cobrador sin estrés

Las empresas pueden explorar otras opciones de crédito para enfrentar las nuevas condiciones económicas.

Una de las principales preocupaciones que Paul Ortiz tiene en su trabajo es negociar con proveedores la forma más conveniente, barata y eficiente de obtener los insumos para la operación de su empresa. Como era de esperarse, el incremento en la paridad cambiaria, las mayores tasas de interés en el mercado mexicano y las perspectivas más complejas, han generado un incremento real en el costo de sus mercancías.

“He visto un aumento de al menos cuatro pesos en las refacciones más sencillas. Muchos de los proveedores no son mexicanos, me cobran en dólares. De ahí, el aumento”.

Para solventar los incrementos sin afectar su negocio o al consumidor, Paul pide a los proveedores al menos 30 días para pagar. Estima que, en este tiempo, puede vender la mercancía y enfrentar su deuda.

Paul es dueño de un taller que vende y arregla instrumentos musicales y muchas de sus piezas son importadas.

El incremento en los precios de sus insumos no sólo incide en el precio al consumidor, también cambia su operación. Dicho de otra manera, él prefiere controlar su producción antes que subir sus precios o requerir un crédito para solventar su negocio. “Ahora trabajo como van pagando y así es como les pagó  a mis proveedores”.

El caso de Paul es un ejemplo de lo que muchas empresas, pequeñas y grandes, están enfrentando como resultado del escenario económico actual en México. En estos periodos en los que se requiere más liquidez es necesario encontrar nuevas opciones para mantener a flote los negocios. Los expertos aseguran que, justo en estos tiempos, una herramienta como el factoraje se convierte en una solución.

El factoraje es un mecanismo que permite obtener recursos de manera anticipada por cuentas por cobrar, independientemente del giro de la empresa. Con esa figura, las compañías podrán contar con liquidez para operar en el corto plazo.

Según algunos especialistas, el factoraje financiero como instrumento de financiamiento será una herramienta más atractiva, particularmente, para pequeñas y medianas empresas.

Elke Vaughan, directora de Factoraje en Invex, considera que con ese mecanismo las empresas obtendrán liquidez inmediata, tasas más flexibles, una reducción de ciclos operativos, cubrir obligaciones de corto plazo y, finalmente, una operación sana.

José Luis de la Cruz, director del Instituto para  el Desarrollo Industrial y el Crecimiento Económico, agrega que otra ventaja con ese esquema de financiamiento es que no significa una nueva deuda para las pymes, sino que se financian a través de sus activos.

En los últimos años, el financiamiento mediante el factoraje ha disminuido. De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Factoraje Financiero y Actividades Similares (AMEFAC), la actividad cayó 16% en 2015. Sin embargo, para Gilberto Mendoza Martínez, director general de la asociación, la razón detrás de esta caída es la nueva regulación.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a finales de 2014 y como una medida de seguridad para evitar fraudes, como fue el caso de CitiBanamex con Oceanografía, modificó las reglas de operación y emitió controles más rigurosos en las operaciones.

Para Mendoza Martínez, las medidas de control son positivas, aunque reconoce que hicieron del factoraje un instrumento más complejo. Sin embargo,  la necesidad de liquidez por parte de los empresarios da una perspectiva positiva sobre este tipo de financiamiento al cierre de 2016 y para 2017.

La asociación espera una recuperación de 5% en 2016, tendencia que esperan que siga durante 2017.

Para lograr que el factoraje se convierta en una opción de liquidez, reconoce el director de la AMEFAC, primero debe haber más flexibilidad en la regulación. “En un ambiente de riesgo como el actual, las instituciones deben flexibilizar sus mecanismos para otorgar más financiamiento, hacerlos óptimos para las empresas”, concluye De la Cruz.

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